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Berufsunfähigkeit: Was bei der Absicherung zu beachten ist

Aktenordner Berufsunfähigkeit
Marco2811/fotolia

Noch ist die Schneesaison nicht vorbei. Wintersportler nutzen die restliche Zeit und treiben sich auf den Skipisten rum. Neben einer Menge Spaß leider auch dabei: das Risiko eines Unfalls.

Gegen Verdienstausfall absichern

In der Saison 2014/2015 verletzten sich etwa 38.000 Deutsche bei einem Skiunfall so stark, dass sie ärztlich behandelt werden mussten. Ob in der Freizeit oder bei der Arbeit: Unfälle können schwere Folgen haben, die das Ausüben des Berufes unmöglich machen. Gleiches gilt für schwere Krankheiten. Darauf weist die Versicherungsgruppe Cosmosdirekt hin.

Unter Berufung auf Angaben der Deutschen Rentenversicherung bezieht jeder fünfte Deutsche im arbeitsfähigen Alter Erwerbsminderungsrente. Die Hälfte aller Erwerbsunfähigkeitsrentner erhält nur eine geringe staatliche Hilfe von weniger als 750 Euro im Monat.

"Mit dem Eintritt ins Erwerbsleben wird die eigene Arbeitskraft zur Existenzgrundlage - von diesem Zeitpunkt an sollte sich deshalb jeder gegen einen Verdienstausfall absichern", rät Silke Barth, Vorsorgeexpertin bei CosmosDirekt.  Worauf sollen Versicherte bei der Wahl einer Police unbedingt achten?  

Frühzeitig absichern

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung schon in jungen Jahren abschließt, zahlt weniger, denn Alter und Gesundheitszustand bestimmen die Beitragshöhe. Dennoch ist das Risiko, berufsunfähig zu werden, auch für junge Arbeitnehmer hoch: Für einen heute 20-jährigen Mann liegt es bei 43 Prozent. Für gleichaltrige Frauen ist es mit 38 Prozent nur unwesentlich geringer.

Die Versicherungsgruppe weist darauf hin, dass Berufseinsteiger in den ersten fünf Jahren nach dem Start ins Berufsleben in der Regel keinen Anspruch auf die staatliche Erwerbsminderungsrente haben. Daher sei es sinnvoll, den Vertrag so früh wie möglich abzuschließen.  

Flexiblen Vertrag wählen

Laut Angaben von Cosmosdirekt sollte die Berufsunfähigkeitsversicherung flexibel sein, um sie bei Veränderungen der Lebenssituation wie etwa bei Heirat, Familienzuwachs oder Lohnerhöhungen anpassen zu können. Diese Nachversicherungsgarantie sorgt dafür, dass die Versicherungssumme dann ohne eine erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden kann.  

Detaillierte Angaben machen

Wer eine Berufsunfähigkeitspolice abschließen möchte, muss den Versicherer über seinen Gesundheitszustand informieren, indem er Gesundheitsfragen beantwortet. Auf Basis dieser Angaben beurteilt der Versicherer schließlich, in welchem Umfang und zu welchem Beitrag er Versicherungsschutz gewähren kann. Im eigenen Interesse ist es wichtig, alle Fragen wahrheitsgemäß, vollständig und detailliert zu beantworten.